Накопительное страхование

Многие люди слышали о таком понятии как накопительное страхование жизни, но на деле не очень многие знают, что же это такое. В то время как за рубежом подобный вид страхования является исключительно распространённым, для многих россиян подобное понятие пока что в новинку. Мало того, что это выгодный метод страхования, имеющий немало интересных свойств, которые более не встретишь нигде, так это ещё и такой финансовый инструмент, без знания которого нельзя считать себя достаточно экономически подкованным. Так что разберём чуть более подробным образом, в чём суть накопительной страховки и какой она бывает. Тогда вы сможете воспользоваться данным инструментом, обратившись к специалистам нашей компании. У них же вы можете уточнить дополнительные вопросы, которые могут возникнуть у вас по ходу.

Что это такое?

В чём же основной смысл накопительного страхования жизни? Это, если разобраться, сразу две вещи в одном «флаконе». Это страхование здоровья и жизни, а также программа, позволяющая осуществлять накопление, увеличение и сохранение вашего капитала. Вы одновременно можете обезопасить свою жизнь и здоровье от непредвиденных рисков и сделать хорошее вложение. Двойная выгода в рамках одной программы — о чём ещё только можно мечтать?

derevo-iz-denegКак это выглядит на деле, когда совершается осуществление накопительного страхования жизни? Вы заключаете со страховой компанией договор — его традиционная продолжительность равняется промежутку от пяти до двадцати пяти лет. Согласно данному договору вы ежегодно (или ежемесячно) уплачиваете определённые взносы (их размеры подробным образом прописываются в документе), а страховая компания, со своей стороны, обязуется не только обеспечить вам страховку, обезопасив вашу жизнь, здоровье и опционально иные факторы, но также обеспечить сохранность ваших денег, приумножив их с течением времени. Потому выгода от подобного подхода однозначно очевидна — накопительная страховка может здорово пригодиться как в отношении обеспечения финансовой безопасности, так и с точки зрения гарантии определённого размера прибыли.

vidy-strahovanie-zhizni_21

Страховые случаи

Какие страховые случаи предусматриваются при накопительном страховании жизни? Обычно это некие существенные события, происходящие либо с застрахованным, либо с его семьёй. Вот несколько типовых случаев.

  • Получение некоторой группы инвалидности (обычно первой или второй), приводящей к нетрудоспособности. Условия тут могут варьироваться в зависимости от того, что предусматривает конкретный договор.
  • Достижение человеком определённого возраста. Тут примером может служить накопительное пенсионное страхование. Действует всё достаточно просто — до наступления пенсионного возраста клиент продолжает совершать выплаты, а после того как пенсионный возраст наступил, происходит обратное — на этот раз выплаты гарантируются уже клиенту. Они, собственно, и будут составлять его пенсию.
  • Смерть застрахованного, происходящая в течение срока договора. Такой страховой случай может предусматриваться, когда страхование накопительного типа ориентировано на будущую оплату обучения. Происходит это так — родители вносят регулярные платежи, которые помогут ребёнку в будущем получить высшее образование. Даже при смерти родителей, ребёнок по достижении определённого возраста получает сумму на собственное обучение от страховой компании.
  • Смерть застрахованного, произошедшая в результате того или иного несчастного случая. Если предусмотрен подобный вариант при накопительном страховании жизни, то семья погибшего получает большую сумму компенсации.

Обеспечение дохода

Как упоминалось выше, накопительное страхование жизни отличается тем, что обеспечивает людей, которые в нём участвуют, доходом. За счёт чего это происходит? Это происходит за счёт инвестиций, которые осуществляются страховой компанией. Делаются эти инвестиции в максимально надёжные инструменты: государственные ценные бумаги, облигации, банковские депозиты. Лишь не более десяти процентов от общей суммы могут быть вложены в более рискованные инструменты, например, акции. Это законодательное ограничение, направленное на защиту застрахованных людей. В итоге доход не такой большой, но очень стабильный.

Отличия от иных вариантов

umnyiy-rebenokИмеет смысл подытожить отличия накопительного страхования жизни от более традиционного страхования, которое называется рисковым. В случае с последним вы совершаете единовременный денежный взнос. В случае наступления страхового случая вы получаете разовую сумму крупного размера. Если же подобный случай так и не наступил, то деньги, которые вы внесли, остаются в страховой компании. Как только страховой срок окончен, вам придётся сделать новый взнос, чтобы либо продлить договор, либо заключить его заново.

Накопительное страхование жизни действует иначе — оно делится на две равнозначно важные части. Это страхование жизни и денежные накопления. Первая часть приблизительно совпадает с рисковым страхованием — это просто перестраховка, которая позволит вам не бояться наступления каких-либо проблематичных ситуаций, ведь вы можете точно быть уверены, что находитесь под надёжной защитой.

Куда интереснее вторая часть. Мы уже упоминали про то, что она приносит «инвестиционный» доход, но сейчас рассмотрим чуть более подробным образом из чего же она конкретно состоит. Первая её часть — это гарантированный доход — небольшой и стабильный. Он находится приблизительно на уровне 4% годовых, хотя может варьироваться. Вам достанутся эти деньги в любом случае, даже если возникнут серьёзные проблемы у компании или на рынке. Вторая часть — это дополнительный доход. Его уже никто не обещает с абсолютной уверенностью — это приятный «бонус», который вы можете получить при благосклонном развитии событий. Это могут быть 9%, 12%, 16% — а может быть 0%, если страховой компании не удалось достаточно удачно вложить деньги. Конечно, последнее бывает достаточно редко. Но даже в таком случае вы гарантированно не останетесь без основного дохода, так что в этом финансовом инструменте можно быть абсолютно уверенными.

Характерные особенности

Многие ставят накопительное страхование жизни в один ряд с другими инструментами финансового толка, например, акциями, облигациями, депозитами и прочими методами обеспечения дохода, но только это не совсем верное сравнение. Потому что у такого страхования совершенно иные характерные особенности. Это — не просто доходный инструмент, а инструмент, основной задачей которого является обеспечение вашей безопасности. С инвестиционной точки зрения это достаточно консервативный инструмент, не ориентированный на какую-либо максимальную доходность, но именно эта консервативность и позволяет обеспечить необходимую стабильность — а ведь в данном случае именно она играет определяющую роль. Другая интересная особенность заключается в том, что при участии в подобной страховой программе вы целиком освобождаетесь от уплаты налогов — вам выдадут всю сумму в максимальном её размере. Не требуется уплата налогов и при наступлении страхового случая. Большинство других инвестиционных инструментов не могут похвастаться подобным подходом.

Защита детей

Действие накопительного страхования жизни может распространяться не только лишь на взрослых, что решили себя застраховать, но и на их детей. Вы заключаете контракт на определённое количество лет, в течение которых делаете взносы в пользу страховой компании, и, при возникновении у вашего ребёнка проблем со здоровьем, они решаются за счёт стразовой суммы денег. Если же судьба была благосклонна и страховых случаев так и не возникло, то тогда в результате накопленные деньги можно потратить на различные цели, так или иначе связанные с уже подросшим чадом. Например, как упоминалось выше, можно оплатить его образование, также можно потратить деньги на его свадьбу. А может быть он к тому времени, будучи уже взрослым, захочет приобрести новое жильё или вовсе отправиться в путешествие? Выбор будет всегда, главное то, что он непременно будет обеспечен средствами. А для этого требуется не так уж много всего лишь регулярные взносы определённого размера, которые, помимо прочего, будут ещё и постоянно приумножаться.

Пенсионное страхование

pozhilyie-lyudi-na-lodkeИмеет свои особенности и страхование пенсионных накоплений. В результате заключения договора данного вида застрахованный человек начинает при достижении определённого возраста получать не только государственную пенсию, но и «вторую», которая, впрочем, по своим размерам может запросто стать и его основной. Если человек погиб раньше времени, то те деньги, что тратились бы на выплату его пенсии, не исчезают бесследно. Они «расходятся» по его наследникам. Если человек утратил трудоспособность в случае наступления внезапной инвалидности, то он освобождается от уплаты взносов по его страхованию, хотя выплаты всё равно ему будут совершаться в установленном размере, вне зависимости от иных обстоятельств. Таким образом, данное страхование позволяет быть уверенными в том, что вам не придётся жить на одну лишь государственную пенсию.

Также стоит различать два ключевых вида пенсионного страхования подобного типа — пожизненное и временное. Общая суть первого понятна уже по названию, а вот второе — это когда выплаты происходят в течение какого-то заранее оговоренного срока. Например, это могут быть пять или десять лет, всё зависит от договора.

Экстренные ситуации

При оформлении накопительного страхования жизни многие люди задаются вопросом, а что же произойдёт при наступлении экстренной ситуации? Например, что будет со сбережениями, если страховая компания обанкротится? Тут ответ очень прост — ситуации банкротства страховых компаний фактически исключены, потому что требования к вложению средств подобными компаниями контролируются на законодательном уровне. За деятельностью данных компаний строго следит Росстрахнадзор. Потому люди могут быть уверены, что экстренных ситуаций удастся избежать.

Что касается чрезвычайных случаев, которые могут произойти, непосредственно, у клиента, то очень часто люди интересуются, можно ли расторгнуть страховку? У каждого могут возникнуть ситуации, когда дальнейшие выплаты по накопительному страхованию жизни будут попросту нереальными — тогда разорвать договор не слишком сложно. При этом вы даже получите свои накопленные проценты — будут совершены лишь некоторые вычеты за администрирование. Выгоднее всего расторгать договор хотя бы после нескольких лет его функционирования, но не потеряете вы свои вложения в любом случае.

Что требуется?

Мы можем убедиться в том, что накопительное страхование жизни более чем оправдано в современных условиях. Оно пока ещё не очень распространено в нашем обществе, потому что люди зачастую выбирают только знакомые, консервативные методы страхования. Но данный метод совмещает сразу два преимущества в одном. Потому всё больше и больше клиентов предпочитают именно его. Однако, мало выбрать, необходимо ещё и осуществить оформление.

Ничего сложного в этом нет. Вам достаточно лишь обратиться к специалисту нашей компании — либо приехать в офис, либо заказать выезд к вам на дом. Вам нужно будет предоставить базовые документы, удостоверяющие вашу личность, а также заполнить медицинскую анкету. Это очень важный шаг, потому что от него будет зависеть сумма взносов. Вам необходимо будет указать как свои заболевания, так и хронические заболевания ваших родителей. Если вдруг в дальнейшем будут выявлены какие-то несоответствия или расхождения, либо вы что-то попросту утаите целиком, то тогда вам могут просто отказать в выплате компенсации. Если же вы всё указали верно, то даже в сложных ситуациях не возникнет никаких проблем. Наши специалисты помогут вам всё корректно оформить и проконсультируют при возникновении спорных или проблематичных ситуаций.

8 (812) 493-23-72
Один номер для любого вопроса
ОТЗЫВЫ О НАС Все отзывы
Март 1, 2014
Благодарим за страхование нашей фирмы
Существует немного брокерских компаний, в которых профессиональная компетентность сочетается с вежливым обслуживанием. Оптимальность выбора страхового продукта для нашей компании. Рекомендуем. Ген.директор ООО «ЛЕДАР»
x